Tipps zur Vorbereitung auf das Rating-Verfahren
Grundsätzlich benötigen Banken Informationen zu den folgenden Bereichen:
- Wirtschaftliche Situation des Unternehmens
- Qualität des Managements
- Qualität der Unternehmensorganisation
- Marktsituation des Unternehmens
- Zukunftseperspektiven der Branche
- Unternehmensentwicklung und –planung
Folgende Unterlagen sind für ein Beratungsgespräch hilfreich:
Zu den harten Beurteilungsbereichen des Ratings:
- Bilanzen, Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre
- Aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung
- Investitionsplanung
- Liquiditätsvorschau (mindestens für 6-12 Monate)
- Unterlagen zu Kreditsicherheiten
- wichtige Verträge (z.B. Gesellschaftsverträge, HR-Auszug, Ehevertrag etc.)
- ggf. Aufstellung der privaten Vermögens- und Schuldenverhältnisse
- ggf. weitere Unterlagen je nach Art des Unternehmens bzw. des Vorhabens
Zu den weichen Beurteilungsbereichen des Ratings, z.B.:
- Businessplan
- Unterlagen zur Unternehmensstrategie
- Unternehmensführung
- zu Produkten, Märkten, Marketing
- zu einzelnen Arbeitsbereichen
Wichtig ist, ein Vertrauensverhältnis zu den Banken aufzubauen!
- Bilanzen/ BWA vollständig und transparent
- Bilanzen/ BWA unaufgefordert und zeitnah vorlegen
- Offene Kommunikation pflegen
- Rechtzeitig informieren
- Organisationshandbücher anlegen
- Kreditrahmen nicht überziehen
- Vereinbarungen einhalten
Tipps zur Vorbereitung und Verbesserung des Banken-Ratings
- Kaufmännischen Bereich transparent organisieren
- Betriebswirtschaftliche Planungs- und Steuerungsinstrumente nutzen
- „Vergangenheit“ und „Zukunft“ des Unternehmens plausibel darstellen
- solide Eigenkapitalbasis schaffen
- für ausreichendes betriebswirtschaftliches Know-how sorgen
- Unternehmensnachfolge rechtzeitig planen
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